迎新春银行瞄准龙年压岁钱发力“儿童金融” 开卡年龄低至1岁

发布日期:2024-02-08 12:55    点击次数:194

  来源:财联社

  记者 曹韵仪

  压岁钱怎么花?银行瞄准未成年人,提供专属的定期存款利率和低门槛的起存金额,助力小朋友们打理压岁钱和红包礼金。还有银行指出,春节后会推出定制美元理财产品,让孩子们把压岁钱储备成未来的留学基金。记者梳理发现,儿童压岁钱产品风险偏好整体偏低,并且流动性需求低,因此银行主要以长期存款产品为主,利率多在2%-2.6%之间。

  多位专家对财联社记者表示,压岁钱理财有一定市场,主要是随着居民财富增长,儿童压岁钱金额增加,以及理财投资知识普及,自然产生一些理财投资方面需求。对儿童金融的营销,折射出银行企图在激烈的市场环境中,通过客群的细分以及精细化的运营能力以提升市场竞争力。

  多家银行盯上“压岁理财”

  “收到压岁钱的小朋友们会不会乱花乱买?小朋友们何时能树立起对待财富的正确态度?……”岁末除了年终奖,压岁钱也是一笔大开销,银行针对未成年人的压岁钱推出一系列产品和活动。

  比如北京银行上海分行近日提出,低至1岁的小客户可以在北京银行开立银行账户、定制银行卡,随后拥有相对完整的理财服务(在家长指导下)。持有人能购买“小京压岁宝”产品,享受专属的存款利率和定制的理财服务。在降息通道下,北京银行推出5年期“小京压岁宝”,年利率达2.65%。

  “未来还会有更多的主题活动和权益,面向小朋友和亲子家庭,预计春节后将推出定制美元理财产品,为孩子储备未来留学基金,帮助孩子们管好压岁钱。”北京银行上海分行零售银行部负责人透露。

  记者梳理发现,儿童压岁钱产品风险偏好整体偏低,并且流动性需求低,因此银行主要以长期存款产品为主,利率多在2%-2.6%之间。普陀农商行推出压岁存产品,针对18周岁以下的未成年客户开卡,可享受1年期2.15%,2年期2.6%的优惠利率。江西鹰潭农商行推出“存压岁钱”的沙龙活动,提供“成长存”产品,最高利率可达2.1%。

  在定期存款产品以外,银行还力推压岁金、保险产品,让压岁钱伴随成长。“我行每年都会推出黄金压岁钱,主要是为了小朋友投资。黄金保值,买来放着等到小孩成年也有价值,而且寓意也很吉利,送小辈很吉祥。这段时间,一些老人还是会来购买压岁金的,而且龙年更有收藏价值。”建设银行上海支行的经理对财联社记者介绍。交通银行、恒丰银行、渤海银行等多家银行也上线了龙年压岁金系列产品,并推出包括首发优惠价、支付贴金券、限时折扣优惠等活动。

  除了用存款利率吸引未成年客户及家长,银行还推出针对未成年人的礼品,比如兴业银行福州分行推出活动,18周岁以下未成年人在该行综合金融资产提升1万元以上可领取存钱罐一个。

  光大银行宏观市场金融分析师周茂华对财联社记者表示:“投资者需要充分了解儿童专属理财的目标及风险偏好,充分了解理财产品风险、流动性等方面情况,平衡好风险、收益与流动性需求。”

  针对这种营销现象,周茂华指出对部分家庭还是有吸引力。“压岁钱理财有一定市场,主要是随着居民财富增长,儿童压岁钱金额增加,以及理财投资知识普及,自然产生一些理财投资方面需求。”

  市场竞争导致客户细分 儿童金融需注意风险匹配

  厚雪研究首席研究员于百程认为,“在国内,儿童财商教育一般比较晚,多数都是父母帮助管理压岁钱,在日常消费支付中,支付宝、微信等亲情账号功能,也使得儿童使用银行卡的机会不多”。

  儿童理财服务是在零售转型、客户细分的背景下的产物,旨在加大家庭对银行的粘性。于百程指出,儿童金融的背后是家长,儿童金融发展得好,也有利于提升家长客户的认可和留存,而早布局儿童金融,也能为银行提前储备未来的客户,所以儿童金融更大的价值在于未来,在于提升家庭客户的黏性。

  但是,银行开展压岁钱金融的道路同样面临困境,儿童卡办理之后只有逢年过节存入压岁钱时才会使用一次,使用频率较低。其次, 由于儿童卡持卡人是未成年人,因此在银行卡的相关功能方面也有所限制,儿童卡不能直接绑定手机银行和个人网银,理财等产品则无法购买。

  银行业资深观察人士苏筱芮认为,在发展儿童金融业务方面,银行首先要关注儿童群体客户的储蓄目的及对未来的资金用途期望,设计有针对性的产品及服务,其次则是要关注用户体验,关注精细化运营,借助手机银行等线上渠道设立相应功能。

  “ 银行企图在激烈的市场环境中,通过客群的细分以及精细化的运营能力以提升市场竞争力,另一方面也反映了银行对儿童金融前景的看好,愿意投入人力、财力等资源来丰富自身的产品服务体系,进而为巩固其金融生态打下优良根基。”苏筱芮表示。

  “儿童理财产品开放与创新,同样面临产品与风险相匹配的问题,而且目前部分家长为儿童理财的资金规模占比相对小,这也可能导致银行开展儿童理财产品服务的成本相对高一些;同时,如果银行产品创新不足,也可能降低家长参与动力等”。周茂华表示。

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责任编辑:刘天行